La importancia de presupuestar los costos de la atención médica

Si bien los costos médicos suelen ser impredecibles, es importante hacer un presupuesto. Al reservar dinero para el tratamiento, estará mejor preparado para pagar los gastos médicos inesperados si sufre un accidente o una enfermedad.

En promedio, los costos de atención médica representan alrededor del 8 % del gasto anual de un hogar. Sin embargo, el costo real para una familia varía. Investigue lo siguiente para ayudarlo a prepararse para los costos de atención médica inesperados:

1. Su parte del costo de los diferentes tipos de atención cubiertos por su plan.
2. Centros y proveedores dentro de la red cerca de usted.
3. Escenarios basados en sus antecedentes familiares y su estilo de vida.

Conozca sus costos compartidos para la atención médica

Los planes de seguro médico tienen uno o más tipos de pagos que usted hace cuando recibe atención. Saber qué tipos de pagos de costos compartidos incluye su plan y cómo funcionan puede ayudarlo con el presupuesto de la atención médica.

La terminología clave incluye:

• Deducible: el monto total que pagará por los servicios de atención médica antes de que su plan comience a pagar una parte de la factura.
• Copago: una cantidad fija que usted paga por una visita al médico o servicio médico.
• Coseguro: un porcentaje de la factura total de la atención que usted paga. Puede ser difícil calcular la cantidad por adelantado, ya que normalmente no sabe cuáles son los cargos hasta después de recibir atención. Puede solicitar un presupuesto antes de recibir ciertos tipos de atención.
• Máximo de gastos de bolsillo: un “límite” en la cantidad que usted paga por la atención que cubre su póliza. Incluye lo que pagó por su deducible más todos los copagos y pagos de coseguro.

Averigüe si su plan tiene copagos, coseguros o ambos, según el tipo de atención que necesite. Algunos planes incluyen un copago y un porcentaje de coseguro de la factura de ciertos servicios.

También es útil saber qué es lo que no cubre su plan, lo que se conoce como exclusiones. Si recibe tratamiento o artículos que están excluidos, pagará el precio total por ellos y no se tendrán en cuenta para su gasto máximo de bolsillo.

Puede encontrar información sobre los costos compartidos y las exclusiones en el Resumen de beneficios y cobertura de su plan.

Encuentre médicos y centros dentro de la red cercanos

La mayoría de las lesiones ocurren dentro de 10 millas del hogar. Teniendo esto en cuenta, vale la pena saber dónde puede recibir atención dentro de la red cerca de donde usted vive.

Las instalaciones de atención de urgencia y las salas de emergencia independientes, que están separadas de un hospital, han aparecido en todo el país. Si bien la mayoría acepta seguros, eso no significa necesariamente que formen parte de la red de su plan.

Si recibe atención en un centro que no forma parte de la red de su plan, pagará más. Por lo tanto, investigue qué instalaciones cercanas están dentro de la red.

Una consulta de atención de urgencia suele ser mucho menos costosa que ir a la sala de emergencias. Familiarícese con las situaciones que son apropiadas para la atención de urgencia y cuándo debe ir a la sala de emergencias.

En caso de emergencia, es posible que no tenga la opción de elegir adónde ir, pero es bueno saber qué hospitales están dentro de la red también en caso de que pueda decidir.

Si necesita atención inesperada pero tiene tiempo para planificar con anticipación, considere comparar los costos de diferentes proveedores de la red. Puede que le sorprendan las diferencias de costos. Si su plan tiene costos compartidos de coseguro, estas diferencias afectarán sus gastos de bolsillo.

Considere algunos escenarios

Si bien algunos accidentes y enfermedades son completamente inesperados, es posible que pueda anticiparse a otros según su estilo de vida y sus antecedentes familiares.

Por ejemplo, si practica deportes, tal vez quiera hacerse una idea de cuánto puede costar reparar un esguince o una fractura de hueso.

La genética también es un factor a tener en cuenta. ¿Hay enfermedades o afecciones que se dan en su familia? Investigue su historia clínica familiar. Esto puede ayudarlo a pensar en la atención y los costos que puede enfrentar si se le diagnostica uno de ellos.

Ahorrar dinero para la atención médica

Puede considerar varias opciones para apartar dinero para pagar gastos médicos inesperados. Puede abrir una cuenta de ahorros tradicional a través de su institución financiera o puede crear una cuenta de gastos de atención médica.

Comience por apartar lo suficiente para su deducible si no tiene ahorros para cubrirlo. Si tiene gastos de atención predecibles, como medicamentos regulares o visitas periódicas al médico, ahorre también para esos gastos. Luego, acumule sus reservas para llegar a su máximo de gastos de bolsillo, si es posible. Cuando pueda cubrir su máximo de gastos de bolsillo, podrá soportar la mayoría de los costos de atención médica.

Los costos de atención médica inesperados pueden ser estresantes. Pero si investiga y planifica con anticipación, puede presupuestar adecuadamente. Entonces, podrá concentrarse en lo más importante: su salud.