El bienestar financiero y su salud

¿Qué es el bienestar financiero?

El bienestar financiero puede tener diferentes significados para diferentes personas. Pero, por lo general, incluye una sensación de seguridad financiera y la libertad de más opciones. 

El bienestar financiero incluye la capacidad de:

• Cumplir las obligaciones financieras
• Gastar sabiamente
• Generar ahorros para objetivos a corto y largo plazo
• Disfrutar de la libertad de tener más opciones ahora y en el futuro

Según una encuesta reciente, un tercio de los estadounidenses están financieramente bien, mientras que la mitad tiene dificultades con al menos algún aspecto de sus finanzas. Si bien a menudo creemos que ganar más dinero significa menos estrés financiero, los consumidores pueden experimentar estrés financiero independientemente de sus ingresos.  

La salud financiera puede verse influenciada por numerosos factores:

• Lo que le rodea en su familia y comunidad
• Cómo se siente, piensa y actúa
• Lo que sabe sobre el dinero y lo que hace con él
• Oportunidades disponibles para usted
• Su nivel de satisfacción con su situación financiera

El dinero sigue siendo una de las principales fuentes de estrés para los estadounidenses. Una encuesta reciente de la Asociación Estadounidense de Psicología reveló que la mayoría de los encuestados estaban estresados por las finanzas al menos una parte del tiempo.

• El 72 % de los adultos dijo que alguna vez se sintió estresado por el dinero.
• El 26 % afirma sentirse estresado por el dinero la mayor parte del tiempo o todo el tiempo.
• Y casi el 25 % informó haber tenido un estrés extremo por el dinero durante el último mes.

El papel que desempeña el estrés financiero en la salud en general

 El estrés es una respuesta natural que realmente le ayuda a responder ante situaciones graves o peligros. Pero cuando el estrés continúa sin tiempo para la recuperación, puede perturbar su salud mental y física.

El estrés financiero continuo o grave puede provocar una serie de problemas de salud, tales como:

• Insomnio
• Ansiedad
• Fatiga
• Depresión
• Dolores de cabeza
• Aumento de peso o pérdida de peso no saludable
• Opciones de afrontamiento poco saludables, como mala elección de alimentos, consumo de alcohol y drogas
• Sistema inmunitario debilitado
• Reagudizaciones de afecciones médicas crónicas actuales

Además, una de cada cinco personas que están estresadas por el dinero dice que pospone ir al médico cuando necesita atención médica, debido a problemas financieros. Retrasar los exámenes de rutina y los exámenes preventivos de cáncer puede dificultar la detección temprana de los problemas médicos cuando son más fáciles y menos costosos de tratar.

Recuerde que es importante seguir haciendo de su salud física una prioridad mientras trabaja para mejorar su bienestar financiero. Llevar una dieta sana y equilibrada, hacer ejercicio con regularidad y practicar técnicas de reducción del estrés (dar un paseo al aire libre, meditar, hacer ejercicios de atención plena, respirar y hacer yoga) pueden darle una perspectiva más positiva.

Un camino hacia el bienestar financiero

La buena noticia es que hay recursos disponibles para ayudarlo con la ansiedad financiera y ponerlo en el camino hacia una mejor salud. Y puede tomar medidas, por pequeñas que sean, que generen un gran impacto en sus finanzas.

Busque apoyo emocional

Aquellos que están estresados por el dinero informan que están mejor capacitados para sobrellevar la situación cuando tienen apoyo emocional.

• Hable con un familiar o un amigo cercano.
• Visite a un terapeuta o asesor en persona o en línea.
  • Muchos empleadores ofrecen sesiones de asesoramiento gratuitas o con descuento a través de los Programas de Asistencia al Empleado.
  • También puede acceder a la atención de la salud mental a través de visitas por video para apoyar su salud y bienestar integrales a través de Sydney Health 

Utilice los programas para empleadores

Más empleadores que nunca ofrecen programas de bienestar financiero para ayudar a los empleados a tomar el control de sus finanzas y reducir el estrés. Los programas de bienestar financiero pueden ayudar con las habilidades de administración del dinero, tales como:

• Crear un presupuesto y atenerse a él
• Aumentar su puntaje crediticio
• Reducir la deuda
• Establecimiento de objetivos financieros

Empiece a ahorrar donde pueda

Contribuir a una cuenta de ahorros con regularidad, aunque sea una cantidad pequeña, es todo lo que se necesita para comenzar. Se necesita mucha disciplina y compromiso para ahorrar con regularidad. La automatización del proceso puede ayudar a tomar la decisión: “ojos que no ven, corazón que no siente”.

• Los empleadores a menudo pueden depositar directamente los cheques de pago en varias cuentas. Los bancos también ofrecen este servicio. Dirigir una cantidad preestablecida de su cheque de pago automáticamente a una cuenta de ahorros significa que no tiene que tomarse el tiempo para depositar los fondos usted mismo.
• Los planes de ahorro automáticos ofrecen una forma cómoda de ahorrar dinero. Funcionan depositando automáticamente una cantidad fija de fondos en una cuenta de ahorros en momentos específicos.
• Los planes y aplicaciones de redondeo funcionan redondeando al dólar más cercano cuando realiza una transacción. El cambio se deposita en una cuenta de ahorros.

Examine sus gastos, luego haga un presupuesto y gaste conscientemente

Sin tener en cuenta a dónde va su dinero cada semana o mes, puede que gaste más de lo que cree. Tener un plan para su dinero y entender a dónde se dirige le dará más control y disminuirá los niveles de estrés.

Reduzca su deuda

Comprender su deuda, calificación crediticia, tasas de interés y a cuántos acreedores les debe es el primer paso para pagar su deuda. Las estrategias más comunes para pagar la deuda son:

• Pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta haciendo pagos mayores.
• Pagar primero la deuda más pequeña y trabajar hasta llegar a la deuda más alta.

Ahorre para el futuro, ahora

Para alguien que vive de cheque en cheque, puede ser difícil reservar mucho para invertir a largo plazo. Sin embargo, destinar incluso un pequeño porcentaje de sus ingresos a los ahorros puede marcar la diferencia con el tiempo. Hoy en día, muchos empleadores ofrecen planes 401K con fondos complementarios. Y una variedad de otras opciones de ahorro le permiten invertir pequeñas cantidades de dinero para aumentar sus ahorros a largo plazo.

El estrés financiero y la salud mental y física están estrechamente relacionados. Crear un plan para tomar el control de su bienestar financiero puede reducir la ansiedad y otros síntomas de estrés, lo que puede conducir a una mejor salud integral de la persona.